Списание долга перед банком – что это такое и когда возможно?

Списание банковского долга означает освобождение заемщика от обязательства по его погашению. В подавляющем большинстве случаев банк может, но не обязан, списать долг.

Так как можно списать долги по кредитам и что сделать, чтобы избавиться от долга перед банком другим способом? На этот вопрос ответит юрист, специализирующийся на реструктуризации долгов.

Одним из последствий продолжающегося экономического кризиса являются растущие трудности с погашением кредитов. Инфляция и высокие процентные ставки являются важнейшими причинами, по которым многие заемщики просто не могут погасить свои долги перед банками.

Стоит помнить, что вы всегда можете подать заявление на списание долга перед банком. Получить такое решение от банка хоть и сложно, но вполне возможно.

Поскольку списание долга банка практически непредсказуемо, стоит также подготовить альтернативную стратегию облегчения долгового бремени. Вариантов здесь много, и правильное их использование – хороший способ избавиться от долгов. 

Списание долгов банка – что это?

Прощение банковского долга — это просто согласие банка не позволять заемщику погашать свой долг. По сути, аннулирование банковского кредита ничем не отличается от аннулирования других видов обязательств. Ну а кредитор всегда вправе принять решение об освобождении должника от обязательств перед ним и, следовательно, об отказе от удовлетворения своих требований. Однако это лишь добрая воля кредитора и принудить его никак нельзя.

Поэтому именно банк решает, кому, когда и после выполнения каких условий простить кредит. На практике подобные действия кредитора чаще всего происходят в совершенно исключительных обстоятельствах, когда погасить кредит и взыскать банку свою дебиторскую задолженность в принудительном порядке практически невозможно. 

Любой заемщик – предприниматель и потребитель – может подать заявку на прощение кредита. Все виды кредитов также подлежат списанию. Это не меняет того факта, что прощение кредита происходит в исключительных обстоятельствах. О каких именно ситуациях мы говорим?

Когда можно списать кредит в банке?

Прощение банковского кредита обычно происходит, когда:

• заемщик потерял трудоспособность, например, в результате серьезного несчастного случая или болезни;
  
• смерть супруга, с которым заемщик совместно урегулировал обязательство;
  
• произошли какие-то чрезвычайные события, например, разрушение имущества заемщика в результате стихийного бедствия.
  

Поэтому списание банковского кредита возможно только  в чрезвычайных ситуациях, связанных с событиями, на которые заемщик не имел никакого влияния и за которые он не несет ответственности. В то же время можно подать заявку на частичное списание долга. Фактически, чтобы добиться полного или частичного списания долга, вам всегда необходимо обращаться за этим в банк. 

Единственным исключением из правила, согласно которому прощение кредита является добровольным решением банка, является прощение студенческого кредита. Здесь положения закона решают вопрос о выкупе. При выполнении указанных в нем условий у банка нет другого выхода, кроме как частично или полностью списать такой кредит.

Как списать кредит в банке?

В том, сможет ли банк списать кредит, сомнений нет. Поэтому стоит подумать, как это сделать. Ну и банки не списывают кредиты - полностью или частично - по своей инициативе. В этом случае необходимо подать заявление, в котором заемщик просто просит списать свой долг. В этом заявлении заемщик должен четко указать, просит ли он о прощении всего долга или только его части и какие обстоятельства оправдывают его заявление.

Это действительно серьезные события. Их следует задокументировать и описать, как они влияют на трудности с погашением кредита. Такое заявление должно быть составлено достоверно, чтобы у  банка не оставалось сомнений в его обоснованности.

Хотя следует помнить, что, как правило, кредитор не обязан списывать кредит. Поэтому, даже если ходатайство о прекращении объективно оправдано, оно  не обязательно должно быть удовлетворено. Поэтому, помимо анализа того, как списать кредит в банке, неплохо бы рассмотреть и другие способы решения трудностей с погашением кредита.

Другие способы избавиться от долга перед банком

Предприниматели, имеющие банковский кредит, который вызывает значительные трудности в их текущей деятельности и создает риск банкротства, могут получить выгоду, прежде всего, от:

• проведение процедур реструктуризации;
  
• объявление банкротства.
  

Однако заемщики-потребители имеют право:

• потребительское банкротство;
  
• заключение соглашения с кредиторами на собрании кредиторов. 
  

Списание банковского долга не всегда возможно, поэтому стоит заранее подумать о соответствующем списании долга. Указанные здесь процедуры направлены на списание долгов - в общем понимании, а не только в отношении долгов перед банками.